आज के समय में अगर आपको लोन लेना है, क्रेडिट कार्ड बनवाना है या फिर किसी भी फाइनेंशियल डील में शामिल होना है, तो क्रेडिट स्कोर का नाम जरूर सुना होगा। लेकिन क्या आप जानते हैं कि ये स्कोर कैसे बनता है और अगर खराब हो जाए तो उसे कैसे सुधारा जा सकता है?
इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है, क्यों जरूरी होता है और कैसे आप कुछ सिंपल लेकिन असरदार ट्रिक्स से इसे बढ़ा सकते हैं।
अनुक्रमणिका (Table of Contents)
क्रेडिट स्कोर क्या होता है?
क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों का नंबर होता है जो आपकी फाइनेंशियल हेल्थ को दर्शाता है। भारत में यह स्कोर CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark जैसे ब्यूरो द्वारा तैयार किया जाता है।
स्कोर 300 से शुरू होकर 900 तक जा सकता है। जितना ज्यादा स्कोर, उतनी ही आपकी क्रेडिट वर्थिनेस बेहतर मानी जाती है।
| स्कोर रेंज | मतलब |
|---|---|
| 300-549 | बहुत खराब |
| 550-649 | औसत से नीचे |
| 650-749 | अच्छा |
| 750-900 | बहुत अच्छा |
क्रेडिट स्कोर क्यों जरूरी है?
- बैंक या फाइनेंशियल कंपनी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री देखकर ही तय करती है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं।
- अच्छा स्कोर होने पर कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
- आपको आसानी से क्रेडिट कार्ड ऑफर होते हैं।
- रेंट पर घर लेने या मोबाइल EMI जैसी चीजों में भी इसका असर पड़ता है।
क्रेडिट स्कोर खराब क्यों होता है?
- लोन या EMI का भुगतान समय पर न करना
- क्रेडिट कार्ड का लिमिट के पास इस्तेमाल
- बार-बार लोन अप्लाई करना
- पुराने ड्यूज क्लियर न करना
- कोई गलत जानकारी या फ्रॉड ट्रांजैक्शन
क्रेडिट स्कोर बढ़ाने की 10 असरदार ट्रिक
1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें
यह सबसे जरूरी पॉइंट है। अगर आप समय पर अपनी EMI या कार्ड का पेमेंट करते हैं तो यह आपकी अच्छी आदत मानी जाती है। लेट पेमेंट करने पर आपका स्कोर तुरंत गिर सकता है।
टिप: अपने पेमेंट्स की रिमाइंडर सेट करें या ऑटो-डेबिट ऑन रखें।
2. क्रेडिट कार्ड का कम इस्तेमाल करें
अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹1 लाख है और आप हर महीने ₹90,000 खर्च कर देते हैं, तो यह आपकी "हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन" को दर्शाता है। इससे स्कोर डाउन हो सकता है।
टिप: कोशिश करें कि आप 30% से कम लिमिट का ही इस्तेमाल करें।
3. पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें
बहुत से लोग सोचते हैं कि पुराने कार्ड को बंद करना फायदेमंद है, लेकिन असल में इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छोटी हो जाती है, जो स्कोर को नीचे ले जा सकती है।
टिप: अगर कार्ड में कोई चार्ज नहीं लग रहा तो उसे एक्टिव रहने दें।
4. Credit Mix बनाएं – secured और unsecured दोनों
आपके पास अगर होम लोन, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे अलग-अलग टाइप के क्रेडिट हैं, तो यह आपकी प्रोफाइल को बैलेंस्ड दिखाता है।
टिप: secured loan (जैसे home loan) आपकी साख मजबूत करते हैं।
5. बार-बार लोन के लिए अप्लाई न करें
हर बार जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, तो एक hard inquiry होती है। बार-बार ये inquiry होने से स्कोर गिरता है।
टिप: एक बार में multiple बैंकों में अप्लाई करने से बचें।
6. CIBIL रिपोर्ट में गलती चेक करें
कई बार रिपोर्ट में गलती से कोई गलत लोन दिखा दिया जाता है या भुगतान की जानकारी अपडेट नहीं होती। आपको अपनी रिपोर्ट हर 3-6 महीने में चेक करनी चाहिए।
टिप: https://www.cibil.com से आप फ्री में रिपोर्ट देख सकते हैं।
7. Credit Builder Loan लें
अगर आपका स्कोर बहुत ही खराब है या अभी तक कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आप credit builder loan का सहारा ले सकते हैं।
टिप: कई को-ऑपरेटिव बैंक या NBFC ये सुविधा देते हैं।
8. किसी भरोसेमंद व्यक्ति का कार्ड इस्तेमाल करें (As Add-on)
अगर आपके पास खुद का कार्ड नहीं है, तो आप किसी परिवार के सदस्य का add-on card लेकर उनका अच्छा स्कोर शेयर कर सकते हैं।
सावधानी: सामने वाले की क्रेडिट आदत अच्छी होनी चाहिए।
9. Payment History सुधारें
अगर आपने किसी पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया है, तो उसे तुरंत क्लियर करें।
टिप: Settlement की बजाय Full Payment करें, वरना 'Settled' स्टेटस स्कोर गिराता है।
10. Credit Limit बढ़वाएं लेकिन खर्च न बढ़ाएं
अगर आप अपने बैंक से क्रेडिट लिमिट बढ़वा लेते हैं लेकिन खर्च वही रखते हैं, तो यूटिलाइजेशन रेट घटता है और स्कोर बढ़ता है।
टिप: लिमिट बढ़वाने के बाद भी खर्च कंट्रोल में रखें।
कब तक सुधरेगा स्कोर?
क्रेडिट स्कोर कोई जादू नहीं है जो एक रात में ठीक हो जाएगा। आमतौर पर अगर आप लगातार 6 से 12 महीने तक ऊपर दिए गए नियमों को फॉलो करते हैं, तो आपका स्कोर धीरे-धीरे बेहतर हो जाएगा।
व्यक्तिगत अनुभव से सीख
मैंने खुद एक समय पर अपने क्रेडिट कार्ड का पेमेंट देर से किया था और स्कोर 820 से गिरकर 690 हो गया था। फिर मैंने समय पर पेमेंट, कम खर्च और पुराना कार्ड चालू रखा, और 8 महीनों में स्कोर वापस 790 तक आ गया।
इसलिए धैर्य रखें, सही आदतें अपनाएं और फाइनेंशली डिसिप्लिन में रहें।
निष्कर्ष
क्रेडिट स्कोर आपकी आर्थिक पहचान जैसा होता है। जैसे हम अपनी इमेज को संभालकर रखते हैं, वैसे ही हमें अपनी फाइनेंशियल इमेज यानी क्रेडिट स्कोर को भी संभालना चाहिए। अगर आपने अब तक इस पर ध्यान नहीं दिया है, तो अभी से शुरू करें। ऊपर बताए गए टिप्स को फॉलो करें, और कुछ ही महीनों में आपको फर्क नजर आएगा।
अगर आपको ये आर्टिकल पसंद आया तो इसे अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें जो EMI या लोन की प्लानिंग कर रहे हैं।
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